　　今年3月起，晶澳智慧能源、隆基綠能、天合光能、正泰安能等多家光伏行業(yè)頭部企業(yè)紛紛推出“光伏貸”相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)。巨頭的集體進(jìn)場(chǎng)，讓飽受爭(zhēng)議的“光伏貸”再次成為焦點(diǎn)。

　　事實(shí)上，“光伏貸”并非新事物，幾年前在全國(guó)各地就有推廣。有農(nóng)戶稱這個(gè)項(xiàng)目成了他們無(wú)本收息的理財(cái)利器，但也有農(nóng)戶抱怨“光伏貸”讓自己跳入陷阱，悔不當(dāng)初。

　　同樣的光伏貸，為何卻是不一樣的口碑?

　　有人賺

　　每個(gè)月凈入好幾百

　　光伏貸成理財(cái)幫手

　　前幾天，山東聊城的網(wǎng)友小星曬出自己用光伏發(fā)電穩(wěn)定獲益的理財(cái)故事。去年，他申請(qǐng)了20萬(wàn)光伏貸，在家里閑置的一處農(nóng)村院子建起了光伏電站，目前已經(jīng)運(yùn)行一年時(shí)間。

　　小星曬出的今年6月光伏電量電費(fèi)總明細(xì)顯示，當(dāng)月總發(fā)電量為8080kwh，上網(wǎng)電費(fèi)是3190.79元，補(bǔ)貼電費(fèi)為242.40元，電費(fèi)收益一共是3433.19元?？鄢?700元月供，6月份他賺了700多元。

　　當(dāng)然，由于日照條件的差異，并非每個(gè)月都能收入這么多電費(fèi)，有時(shí)候還會(huì)賠些錢。比如今年1月份就只發(fā)了3000多度電，五六月份入夏之后，日照時(shí)間變長(zhǎng)，發(fā)電量才大增到8000多度。

　　不過(guò)，小星說(shuō)，過(guò)去一年平均下來(lái)每月能有3000元左右的電費(fèi)收益，可以覆蓋銀行月供。“用8年的時(shí)間，把貸款的錢還了，以后不管發(fā)多少電，收入就全是自己的了。”對(duì)于未來(lái)，小星充滿期待。

　　浙江的網(wǎng)友陳女士表示，家里用光伏貸裝了電站，“夏天能賺點(diǎn)兒，但是感覺差不多剛好能還上貸款。”當(dāng)然幾年之后貸款還完，發(fā)電的收益就成為陳女生家的凈收入。在她看來(lái)，這才是光伏貸的最大價(jià)值所在。

　　有人賠

　　皮包公司卷款跑路

　　有人大呼上當(dāng)受騙

　　與此同時(shí)，卻有不少農(nóng)戶反映落入“光伏貸”的騙局。去年年末，媒體就曾報(bào)道福建農(nóng)戶李先生的遭遇。

　　李先生從新聞上得知光伏發(fā)電是高科技，有前景，所以當(dāng)業(yè)務(wù)員拿來(lái)厚厚一摞合同時(shí)，他都沒怎么細(xì)看就簽了字。第二天，銷售人員和信用社的人上門來(lái)給李先生辦了20萬(wàn)的貸款。

　　半年后，李先生覺得情況不妙。每月發(fā)電量帶來(lái)的收入根本就償還不了貸款，他不得不自己另外轉(zhuǎn)賬還貸。業(yè)務(wù)員當(dāng)初打包票的“光伏板發(fā)電足以覆蓋貸款利息”，“即使遇上天氣不好的時(shí)候，發(fā)電量不足，公司可以補(bǔ)償差價(jià)”等承諾，幾個(gè)月后就不再兌現(xiàn)，一打聽才知道光伏公司的老板跑路了，業(yè)務(wù)員不知蹤影。

　　安裝第一年，李先生倒貼2000元;第二年，倒貼4000元，第三年估計(jì)至少要倒貼5000元。除貸款本息要償還外，還有雜七雜八的維修費(fèi)，每年上千元。因?yàn)楣夥镜娜伺苈罚钕壬荒茏哉J(rèn)倒霉，怪自己輕信業(yè)務(wù)員的忽悠。

　　李先生的遭遇并非個(gè)例，有些地區(qū)甚至已經(jīng)對(duì)光伏貸“談貸色變”。今年5月16日，陜西省三原縣政府發(fā)布關(guān)于整縣推進(jìn)屋頂分布式發(fā)電試點(diǎn)縣項(xiàng)目有關(guān)情況的公告。公告稱，“據(jù)其他省份反饋，在整縣屋頂分布式發(fā)電試點(diǎn)項(xiàng)目推進(jìn)過(guò)程中出現(xiàn)了一些外地光伏皮包公司打著發(fā)展光伏發(fā)電的旗號(hào)，以幫助農(nóng)戶解決建設(shè)光伏發(fā)電資金為由，游說(shuō)農(nóng)戶進(jìn)行光伏貸，貸款一批下來(lái)卷款跑路，造成產(chǎn)權(quán)不清，售后運(yùn)維無(wú)人管理，安全隱患無(wú)人承擔(dān)，正常運(yùn)行無(wú)法保證，后期貸款無(wú)法償還，蒙騙農(nóng)戶掉進(jìn)‘光伏貸款騙局’的現(xiàn)象。”

　　公告指出，建議群眾選擇光伏企業(yè)時(shí)一定要選擇在該縣注冊(cè)并在行業(yè)主管部門(縣發(fā)改局)報(bào)備的光伏實(shí)施企業(yè)，保障自己的利益不受損害。建議群眾盡量自己到金融機(jī)構(gòu)咨詢貸款事宜，避免掉入“光伏貸”的陷阱。

　　今年6月1日，江蘇啟東印發(fā)的《啟東市整市屋頂分布式光伏開發(fā)試點(diǎn)實(shí)施意見的通知》中要求，業(yè)主自主投資模式下，不允許光伏開發(fā)企業(yè)、光伏設(shè)備經(jīng)銷企業(yè)通過(guò)農(nóng)戶融資貸款或引入金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)戶發(fā)放貸款建設(shè)光伏項(xiàng)目，轉(zhuǎn)移屋頂光伏投資主體，增加農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)及金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　探原理

　　屋頂光伏發(fā)電項(xiàng)目

　　現(xiàn)有三種盈利模式

　　一邊是有農(nóng)戶因光伏發(fā)電獲得實(shí)惠，一邊卻有農(nóng)戶在安裝設(shè)備后直呼上當(dāng)受騙。為何會(huì)出現(xiàn)如此大相徑庭的境遇，這一切還要從屋頂光伏發(fā)電的賺錢模式上說(shuō)起。

　　據(jù)了解，分布式戶用光伏系統(tǒng)需要把光伏板等設(shè)備安裝在屋頂上接受光照。國(guó)內(nèi)擁有獨(dú)立屋頂?shù)娜巳褐饕性谵r(nóng)村，因此農(nóng)戶成為戶用光伏最大的目標(biāo)群體。農(nóng)戶如果想利用自家屋頂發(fā)電賺錢，一般有三種經(jīng)營(yíng)模式。

　　第一種最簡(jiǎn)單，就是自己掏錢買設(shè)備安裝，發(fā)電的收益都?xì)w自己。一般五至八年回本，如果光伏電站正常使用25年，后期收益全是凈賺。但是這種模式會(huì)讓農(nóng)戶在初期承受較大資金壓力，適合經(jīng)濟(jì)條件較好的家庭。

　　第二種模式是出租屋頂，農(nóng)戶不賺電費(fèi)，只收租金。一般合同還會(huì)約定，若干年后，這套設(shè)備歸農(nóng)戶，如果設(shè)備到時(shí)還能正常發(fā)電，農(nóng)戶就賺了。

　　第三種是光伏貸。農(nóng)戶以自身名義向銀行等金融機(jī)構(gòu)借款建設(shè)電站，光伏企業(yè)負(fù)責(zé)設(shè)備安裝、運(yùn)維，電站所有權(quán)歸屬于農(nóng)戶。在貸款年限內(nèi)，電站收取的電費(fèi)多用于還款付息，貸款還完后，電站收益全部歸農(nóng)戶所有。

　　業(yè)內(nèi)說(shuō)

　　秦嶺淮河以北適合

　　南方則“水土不服”

　　多名業(yè)內(nèi)人士指出，所謂“光伏貸騙局”，只能說(shuō)是騙子利用了光伏，并不是說(shuō)光伏貸本身是一個(gè)騙局。

　　從事過(guò)光伏貸業(yè)務(wù)的銀行資深人士劉先生表示，前些年見過(guò)許多不正規(guī)的、做中間商的企業(yè)，利用農(nóng)戶對(duì)光伏知識(shí)了解較少，看不懂合同，把光伏貸吹得天花亂墜，誘導(dǎo)農(nóng)戶以自己名義來(lái)貸款。一旦皮包公司卷款跑路，發(fā)電站收益不夠償還貸款，農(nóng)民就得自己補(bǔ)齊缺口，如果農(nóng)民沒錢償還，銀行也會(huì)產(chǎn)生爛賬。

　　“光伏本身是好的，但是早些年騙子和不規(guī)范的公司也的確多。為什么房子和車子不容易玩這種騙局呢?因?yàn)閮r(jià)格相對(duì)透明。光伏門檻比較高，一般人不懂是怎么回事。這個(gè)東西符合國(guó)家政策，容易講故事。有些騙子公司可以農(nóng)戶銀行兩頭騙。”劉先生如此分析。

　　不過(guò)，劉先生同時(shí)強(qiáng)調(diào)，搞光伏貸騙局的企業(yè)，和正規(guī)生產(chǎn)光伏材料的廠商完全是兩碼事，前者是貿(mào)易公司、皮包公司，后者是制造業(yè)，這二者不能混為一談。

　　北京青年報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，對(duì)“光伏貸”收益和前景感到滿意的多是北方地區(qū)的農(nóng)戶，覺得“上當(dāng)受騙”或?qū)κ找娌粷M的多是南方地區(qū)用戶。

　　業(yè)內(nèi)人士李先生指出，屋頂光伏發(fā)電收益主要受日照影響較大，每個(gè)省的光照資源以及當(dāng)?shù)氐拿摿蛎弘妰r(jià)、甚至補(bǔ)貼情況都不相同。這些不確定性在很大程度上影響著光伏發(fā)電的收益。舉例來(lái)說(shuō)，同一個(gè)光伏貸產(chǎn)品放在山東可能五六年可以回本，但是在南方，比如江西、福建等省份，至少要8年以上?？傮w來(lái)看，秦嶺淮河以北的地方比較適合搞光伏發(fā)電，南方雨多，沿海還有臺(tái)風(fēng)，日照時(shí)間很可能不足，就不適合。此外，不同品牌光伏設(shè)備的材料品質(zhì)、安裝工藝、后期維護(hù)有很大差異，農(nóng)戶自身無(wú)法鑒定品質(zhì)差距。一旦這些因素導(dǎo)致光伏貸實(shí)際收益不如預(yù)期，甚至造成電站衰減損壞，最終都是由農(nóng)戶買單。比如，一些小公司在安裝屋頂光伏時(shí)，為了騙取更多貸款虛報(bào)造價(jià)，會(huì)使用更廉價(jià)的劣質(zhì)產(chǎn)品，這些太陽(yáng)能板根本不可能使用10年。當(dāng)產(chǎn)品出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，公司已經(jīng)銷聲匿跡。

　　李先生認(rèn)為，如果搞不懂這些問(wèn)題，農(nóng)戶最好不要盲目跟風(fēng)辦理“光伏貸”，出租屋頂更穩(wěn)妥。

　　望未來(lái)

　　巨頭攜手銀行入局

　　或?qū)⒁?guī)范相關(guān)市場(chǎng)

　　當(dāng)前的國(guó)內(nèi)分布式光伏市場(chǎng)由于第三方合作商服務(wù)水平良莠不齊，用戶會(huì)產(chǎn)生各種各樣的擔(dān)憂和疑慮，可靠融資、電站質(zhì)量和后期收益保障問(wèn)題已成為當(dāng)前用戶關(guān)注的“老大難”問(wèn)題。

　　北青報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，以隆基綠能為例，在他們新推出的服務(wù)模式下，由隆基擔(dān)保合作的大型銀行會(huì)為用戶購(gòu)買隆基的光伏發(fā)電設(shè)備提供貸款服務(wù)，同時(shí)隆基會(huì)持續(xù)提供技術(shù)支持、組件供應(yīng)及保證金。為保證電站質(zhì)量的安全可靠，安裝商會(huì)經(jīng)過(guò)層層篩選，以確保符合公司標(biāo)準(zhǔn)要求。

　　晶科科技表示，與銀行的合作中，公司會(huì)提供擔(dān)保，保障用戶在電站全生命周期內(nèi)的收益。在代理商的甄選上會(huì)層層把關(guān)，確保全流程的安全可靠。

　　除光伏巨頭，各家銀行在“光伏貸”產(chǎn)品上采用多種方式保障農(nóng)戶權(quán)益。以“興業(yè)光伏貸”為例，一方面，興業(yè)銀行會(huì)對(duì)合作企業(yè)嚴(yán)格把關(guān)，不僅給予購(gòu)買光伏板優(yōu)惠價(jià)，還會(huì)確保設(shè)備質(zhì)量和后期維護(hù)服務(wù)。同時(shí)對(duì)合作企業(yè)的電站銷售及運(yùn)維協(xié)議條款進(jìn)行審核，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益;另一方面，興業(yè)銀行對(duì)發(fā)電收益資金進(jìn)行封閉管理，保障農(nóng)戶合理權(quán)益，降低貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。

　　或許，當(dāng)頭部企業(yè)和各大銀行攜手進(jìn)入后，將有效減少目前光伏貸市場(chǎng)的相關(guān)亂象。（記者程婕）